Obținerea unui credit imobiliar este un proces important și necesită o pregătire atentă. Înainte de a aplica pentru un credit imobiliar, este recomandat să consulți oferta online și să vorbești cu un consilier bancar. Vei primi sfaturi și te vei asigura că ești pregătit din punct de vedere financiar pentru această etapă importantă a vieții tale.

1. Cunoașterea detaliată a creditului imobiliar

Creditul imobiliar este un tip de împrumut pe termen lung. Pentru a obține un credit imobiliar, trebuie să cunoști tot procesul de creditare și implicațiile acestuia, pentru a fi pregătit și informat corespunzător.

Aplică pentru un credit imobiliar la Alpha Bank ca să cumperi sau să schimbi o locuință sau o casă de vacanță, dar și dacă intenționezi să achiziționezi un teren intravilan de până la 3.000 de mp. Valoarea unui astfel de credit este între 5.000 și 400.000 de euro sau contravaloarea în lei, iar perioada de creditare este mai mare de 5, dar nu mai mult de 35 de ani. Avansul poate fi zero dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea maximă finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor aduse în garanție. Pentru creditele de achiziție de teren intravilan, finanțarea poate ajunge până la 85% din valoarea tranzacției, dar nu mai mult de 60% din valoarea de piață a imobilului adus în garanție, indiferent de valuta creditului și de numărul de proprietăți deținute. 

Când vine vorba de solicitarea unui credit imobiliar trebuie să înțelegi că sunt necesare garanții:

• ipotecă imobiliară asupra unui imobil;
• ipotecă mobiliară asupra poliței de asigurare a imobilului adus în garanție;
• ipotecă mobiliară asupra contului curent deschis la bancă.

2. Condiții de acordare a creditului

Pentru a putea obține un credit imobiliar, trebuie să îndeplinești anumite condiții. În primul rând, trebuie să fii cetățean român și rezident în România, să ai cel puțin 18 ani la data solicitării împrumutului și maxim 70 de ani la data ultimei scadențe.

Dacă ești salariat, trebuie să ai minimum 1 an de vechime totală neîntreruptă în muncă, din care ultimele 3 luni trebuie să fie la actualul loc de muncă. Dacă ești pensionar sau ai o profesie liberală, trebuie să ai o experiență de cel puțin 1 an în domeniul tău de activitate. Banca ia în calcul o gamă foarte largă de venituri, pentru care poți aduce documente justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale, cum ar fi pensii, drepturi de autor sau venituri din profesii liberale.

De asemenea, este posibil să aduci până la 2 codebitori care să te susțină în obținerea creditului. Este necesară ipotecarea imobilului care urmează să fie achiziționat. Evaluarea imobilului se va face de către un evaluator desemnat de bancă sau de un evaluator, membru ANEVAR, ales de tine.

3. Modalități de solicitare a creditului imobiliar

Procesul de solicitare a unui credit imobiliar online vizează completarea unui formular pe site-ul băncii. Va trebui să furnizezi informații personale precum numele, adresa, venitul lunar și alte detalii relevante. În cel mai scurt timp, vei fi contactat de un reprezentant al băncii care îți va oferi informații suplimentare și îți va explica întregul proces de solicitare și de creditare. 

Dacă îți dorești mai multe informații de la un consilier bancar, solicitarea creditului imobiliar poate fi făcută direct într-o sucursală a băncii. Acest proces implică întâlnirea cu un consilier bancar, care îți va solicita informații similare cu cele din formularul de cerere online și îți va oferi clarificări și sfaturi în legătură cu documentele necesare.

4. Cum poți rambursa creditul imobiliar

Opțiunile de rambursare a unui credit imobiliar pot varia în funcție de nevoile și preferințele fiecăruia. Există două tipuri principale de rambursare a creditului: cu rate lunare egale și cu rate lunare descrescătoare.

În ceea ce privește dobânda, Alpha Bank oferă posibilitatea de a alege între dobânda variabilă și dobândă fixă în primii 5 ani și variabilă ulterior. Alegerea tipului de dobândă ține de tine și de nevoile tale. Înainte de a solicita un credit imobiliar este bine să îți faci o analiză a veniturilor și cheltuielilor pentru a te asigura că situația ta financiară îți permite rambursarea la timp a creditului, în condiții confortabile.

În acest material ți-am oferit 4 sfaturi despre cum să te pregătești corect pentru obținerea unui credit imobiliar. Dacă le vei urma, vei avea acces la toate informațiile necesare pentru a lua o decizie cât mai bună pentru tine și familia ta.