Piata de capital ::: Articol

Dobanzi mai bune la depozite, la pachet cu fondurile mutuale

de Adrian N. Ionescu - 04.02.2010

A- A+

Firmele de administrare a fondurilor de investitii deschise (mutuale) profita de tendinta de scadere a dobanzilor si isi atrag investitorii cu oferte de depozite bancare cu dobanzi mai mari decat cele obisnuite. Acest tip de produse sunt specifice societatilor de administrare care fac parte din grupuri bancare. Este, in fapt, calea cea mai usoara de la economisire la investitie.
Schema a dat roade. Prin pachetul financiar Mixt, Carpatica Asset Management a atras circa 40% dintre investitorii care au cumparat titluri ale fondurilor administrate de societate din august 2009 incoace, de cand a fost lansata oferta, potrivit Alexandrei Neamtu, directorul general al companiei.
Depozitul legat cu fonduri ale BT Asset Management este responsabil pentru de 45% din cresterea activelor fondurilor din mai anul trecut incoace, potrivit oficialilor companiei.
Prin pachetul mixt al Grupului Carpatica, un investitor poate plasa minim 150 de lei intr-un depozit pe trei luni la o dobanda cu 0,5% mai mare decat cea oferita de banca la depozitele pe acelasi termen. Conditia este ca investitorul sa plaseze minim 50 de lei in titlurile fondului diversificat Carpatica Global si ale fondului de actiuni Carpatica Stock. In prezent rata anualizata la depozitul din pachetul Mixt al grupului Carpatica este de 9,6%.
BT Asset Management, firma de administrare de fonduri de investitii a Grupului Banca Transilvania beneficiaza in continuare de oferta combinata cu depozitul Activ al bancii, lansata in mai anul trecut. Depozitul este pe termen de o luna, iar bonusul de dobanda fata de depozitul obisnuit cu aceeasi scadenta este de 0,25%, in prezent rata anualizata a dobanzii fiind de 8,75%. Suma minima a plasamentului este de doar 100 de lei, conditia fiind ca 30% din valoarea plasamentului sa vizeze achizitionarea titlurilor a oricare dintre cele patru fonduri mutuale administrate de BT Asset Management. Daca se rascumpara unitatile de fond inainte de o luna, clientul primeste, pentru depozit, doar dobanda standard a Bancii Transilvania pentru un depozit clasic pe o luna.
"Beneficiul de +0,25% fata de dobanda standard este o marja care se acorda clientilor care isi pot permite sa negocieze. Daca punem la socoteala si trendul descendent al dobanzilor bancare, beneficiul de +0.25% are o pondere tot mai mare in castig", spune Aurela Bernat, dierctor de marketing al BT Asset Management.
De obicei, o astfel de schema de economisire si investitie este un "carlig" folosit de administratorii de fonduri pentru a-si obisnui clientii cu produsele noi din oferta, fara sa-i sperie cu cuvantul �investitii�. Produsul incarca pe ofertant cu costuri suplimentare si de aceea se prevede ca dobanda suplimentara nu mai este bonificata la reinoirea depozitului.
Cea mai recenta oferta la pachet este depozitul Sincron al OTP Bank, care este conditionat de achizitia de titluri la fondurile administrate de OTP Asset Management in valoare minima de 3.500 de lei. Acest prag este suficient de mare ca sa nu fie accesibil clientilor mici si pare mai degraba potrivit pentru diversifiacrea portofoliilor investitorilor de tip private banking. Depozitul poate fi contractat pe perioade de la o luna la sase luni in lei sau in euro, iar bonusul de dobanda este de pana la 0,5%, la depozitele in lei si de pana la 0,3% la depozitele in euro. Oferta de fonduri consta in fondul monetar OTP ComodisRO, fondul cu plasamente diversificate OTP BalansisRo si fondul de actiuni OTP AvansisRo. Depozitul minim este de 100 de lei, sau de 100 de euro.
Societatile de administrare din grupurile bancare obisnuiesc sa ofere astfel de pachete promotionale si la lansarea de noi fonduri, asa cum a facut OTP Asset Management cu ocazia fondurilor sale cu capital garantat, sau Raiffeisen Asset Management, cand fondul sau cu capital protejat, Raiffeisen Confort, si-a inceput o noua perioada de plasamente de doi ani.

Cuvinte Cheie

(1)Comentarii

raspunde numere frumoase nu si bune
Stefan a scris pe 5 februarie 2010, 13:13

Chestiile astea sunt mai mult pentru oameni de afaceri cu sume mari si foarte mari. Si eu innebunit de procente am vanat si cautat sa castig cat mai mult. Dupa primul termen(cel mai slab) am realizat ca am primit dobanda 30 euro pe 3 luni pe suma de 30k de euro. O suma frumoasa as zice. Pot cumpara 4 pizza!!!!!!, sau pot plati taxa drum pe o luna, bilete de autobuz pt 3 saptmani...este ceva nu ?
Cel mai dureros parte a fost cand am realizat ca mi s-a cerut taxa de transfer 5% + conversie moneda 2%. Dobanda era cam 1.75% pe an. Daca mai tin banii inca 3 ani o sa fiu la 0. Yaaaaay. Pai defapt mai platest si taxa de administrare de cont + taxa pe card ... Mai bine nu faceam depozite :(